เช็คเครดิตบูโร นิติบุคคล วิธีตรวจ เอกสาร ค่าใช้จ่าย ครบจบ

ก่อนยื่นขอสินเชื่อธุรกิจ ธนาคารจะเช็คเครดิตบูโรของบริษัทเป็นอย่างแรก ถ้ายังไม่เคยตรวจด้วยตัวเอง อาจพลาดโอกาสแก้ไขจุดอ่อนก่อนถูกปฏิเสธ

เครดิตบูโร คืออะไร ทำไมนิติบุคคลต้องตรวจ?

เครดิตบูโร คือฐานข้อมูลประวัติการกู้ยืมเงินและการชำระหนี้ ดูแลโดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ซึ่งเป็นหน่วยงานเดียวในไทยที่ได้รับอนุญาตตาม พ.ร.บ.การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545

สาเหตุที่นิติบุคคลควรตรวจด้วยตัวเองคือเพื่อรู้สถานะทางการเงินของบริษัทก่อนที่ธนาคารจะตรวจ ช่วยให้เตรียมตัวแก้ไขปัญหาได้ทัน

เครดิตบูโร นิติบุคคล vs บุคคลธรรมดา ต่างกันอย่างไร

หลายคนเข้าใจว่าเครดิตบูโรมีแค่ของบุคคลธรรมดา แต่จริงแล้ว NCB เก็บข้อมูลแยก 2 ประเภท

รายการ	บุคคลธรรมดา	นิติบุคคล
ข้อมูลที่เก็บ	ประวัติกู้ส่วนตัว เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน	ประวัติกู้ในนามบริษัท เช่น สินเชื่อธุรกิจ วงเงิน OD
ผู้ขอตรวจ	เจ้าตัวหรือผู้รับมอบอำนาจ	กรรมการผู้มีอำนาจลงนามหรือผู้รับมอบอำนาจ
ช่องทาง	ตรวจผ่านแอป NCB ได้	ต้องยื่นเอกสารที่ศูนย์บริการหรือส่งทางไปรษณีย์
ค่าบริการ	เริ่มต้น 100 บาท	เริ่มต้น 150 บาท (ข้อมูลจาก NCB)

เครดิตสกอริ่ง SME คืออะไร

NCB มีบริการ “เครดิตสกอริ่ง SME” ซึ่งเป็นคะแนนประเมินความเสี่ยงเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและกลาง คะแนนนี้คำนวณจากประวัติการชำระหนี้ ระยะเวลาการเป็นลูกหนี้ และจำนวนบัญชีสินเชื่อที่มี ธนาคารใช้คะแนนนี้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ

ใครบ้างที่ควรตรวจเครดิตบูโร นิติบุคคล

ไม่ใช่แค่ตอนจะขอสินเชื่อเท่านั้นที่ควรตรวจ ผู้ประกอบการควรตรวจในสถานการณ์เหล่านี้

• กำลังเตรียมยื่นขอสินเชื่อธุรกิจหรือวงเงินกู้
• ต้องการตรวจสอบว่าข้อมูลที่ NCB มีอยู่ถูกต้องหรือไม่
• เคยมีหนี้ค้างแล้วแก้ไขแล้ว ต้องการเช็คว่าสถานะอัปเดตหรือยัง
• ต้องการประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของบริษัทตัวเอง

เอกสารที่ต้องใช้ตรวจเครดิตบูโร นิติบุคคล

เอกสารจะแตกต่างกันตามประเภทนิติบุคคล ข้อมูลด้านล่างอ้างอิงจากแบบฟอร์มคำขอตรวจข้อมูลเครดิตของ NCB

เอกสารสำหรับ บริษัทจำกัด (บจก.)

• หนังสือรับรองบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือน) ออกโดยกรมพัฒนาธุรกิจการค้า (DBD) หากยังไม่เคยจดทะเบียนสามารถอ่านวิธีจดทะเบียนบริษัทเพิ่มเติมได้
• สำเนาบัตรประชาชนของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
• หนังสือมอบอำนาจ (กรณีไม่ได้มายื่นด้วยตัวเอง) พร้อมติดอากรแสตมป์ 30 บาท
• สำเนาบัตรประชาชนของผู้รับมอบอำนาจ (ถ้ามี)

เอกสารสำหรับ ห้างหุ้นส่วนจำกัด (หจก.)

• หนังสือรับรองห้างหุ้นส่วน (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
• สำเนาบัตรประชาชนของหุ้นส่วนผู้จัดการ
• หนังสือมอบอำนาจพร้อมอากรแสตมป์ (กรณีมอบอำนาจ)

วิธีตรวจเครดิตบูโร นิติบุคคล มีกี่ช่องทาง

ปัจจุบันนิติบุคคลตรวจได้ 2 ช่องทางหลัก (ข้อมูลจาก NCB) ต่างจากบุคคลธรรมดาที่เช็คผ่านแอปได้ นิติบุคคลยังต้องยื่นเอกสารเป็นกระดาษอยู่

ช่องทาง 1: ยื่นคำขอด้วยตนเองที่ศูนย์บริการ NCB

1. เตรียมเอกสารตามประเภทนิติบุคคล (ดูรายการด้านบน)
2. เดินทางไปศูนย์ตรวจเครดิตบูโร NCB ในกรุงเทพฯ หรือสาขาต่างจังหวัด
3. ยื่นแบบคำขอพร้อมเอกสาร และชำระค่าบริการ
4. รอรับผลรายงาน ปกติใช้เวลาประมาณ 3-7 วันทำการ

ช่องทาง 2: ส่งคำขอทางไปรษณีย์

สำหรับธุรกิจต่างจังหวัดที่ไม่สะดวกเดินทาง สามารถส่งเอกสารทางไปรษณีย์ไปที่สำนักงานใหญ่ NCB พร้อมแนบธนาณัติค่าบริการ ระยะเวลาจะนานกว่าช่องทางแรกเนื่องจากต้องรวมเวลาจัดส่ง

สิ่งที่ต้องส่งทางไปรษณีย์

• แบบคำขอที่กรอกครบถ้วน (ดาวน์โหลดจาก ncb.co.th)
• เอกสารประกอบตามประเภทนิติบุคคล
• ธนาณัติค่าบริการ สั่งจ่าย “บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด”

ค่าบริการตรวจข้อมูลเครดิต นิติบุคคล

ค่าบริการไม่แพง เริ่มต้นหลักร้อยบาทต่อครั้ง (ข้อมูลจาก NCB)

ประเภทบริการ	ค่าบริการโดยประมาณ	หมายเหตุ
รายงานข้อมูลเครดิตนิติบุคคล	150 บาท	ข้อมูลประวัติการกู้ยืมและชำระหนี้
รายงานข้อมูลเครดิต + เครดิตสกอริ่ง SME	200 บาท	เพิ่มคะแนนประเมินความเสี่ยง

ค่าบริการอาจเปลี่ยนแปลง แนะนำตรวจสอบข้อมูลล่าสุดที่ ncb.co.th ก่อนยื่นเรื่อง

วิธีอ่านผลรายงานข้อมูลเครดิต นิติบุคคล

รายงานที่ได้กลับมามีข้อมูลหลายส่วน สรุปส่วนสำคัญที่ควรเช็คก่อน

ข้อมูลที่แสดงในรายงาน

• ข้อมูลนิติบุคคล เช่น ชื่อบริษัท เลขทะเบียน ที่อยู่
• บัญชีสินเชื่อ รายการสินเชื่อที่เคยกู้ทั้งหมด วงเงินที่ได้รับ ยอดคงค้าง
• ประวัติการชำระเงิน แสดงว่าจ่ายตรงเวลาหรือเคยผิดนัด ย้อนหลังสูงสุด 3 ปี
• สถานะบัญชี ปกติ ค้างชำระ หรือปิดบัญชีแล้ว

เครดิตสกอร์ นิติบุคคลดีหรือไม่ดี ดูอย่างไร

ถ้าขอรายงานพร้อมเครดิตสกอริ่ง SME จะได้คะแนนเป็นตัวเลข ยิ่งคะแนนสูงยิ่งดี หมายถึงความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ต่ำ แต่ละธนาคารมีเกณฑ์ตัดสินต่างกัน โดยทั่วไปยิ่งสูงยิ่งมีโอกาสได้สินเชื่อมากขึ้น

สิ่งที่ควรเช็คเป็นพิเศษ คือดูว่ามี “สถานะค้างชำระ” หรือ “หนี้ที่ถูกตัดเป็นหนี้สูญ” หรือไม่ เพราะข้อมูลเหล่านี้มีผลโดยตรงต่อการอนุมัติสินเชื่อ

กรรมการบริษัทติดเครดิตบูโร ส่งผลต่อนิติบุคคลอย่างไร

คำตอบสั้น คือเครดิตบูโรของกรรมการ (บุคคลธรรมดา) กับของบริษัท (นิติบุคคล) เป็นคนละชุดข้อมูลกัน

แต่ในทางปฏิบัติ ธนาคารมักตรวจทั้งเครดิตของบริษัทและเครดิตส่วนตัวของกรรมการประกอบกัน โดยเฉพาะ SME ที่กรรมการต้องค้ำประกันเงินกู้ด้วยตัวเอง ถ้ากรรมการมีประวัติหนี้เสียส่วนตัว อาจทำให้สินเชื่อในนามบริษัทไม่ผ่านอนุมัติได้ แนะนำให้กรรมการตรวจเครดิตส่วนตัวควบคู่กันก่อนยื่นขอสินเชื่อ

เครดิตบูโร นิติบุคคล ส่งผลต่อการขอสินเชื่อธุรกิจอย่างไร

ผลรายงานเครดิตบูโรเป็นหนึ่งในปัจจัยหลักที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ SME นอกเหนือจากงบการเงินและแผนธุรกิจ บริษัทที่ชำระหนี้ตรงเวลาสม่ำเสมอจะมีโปรไฟล์เครดิตที่ดี เพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติและอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

ในทางกลับกัน ถ้ามีประวัติผิดนัดชำระ ธนาคารอาจขอหลักประกันเพิ่ม ลดวงเงิน หรือปฏิเสธสินเชื่อ

วิธีแก้ไขข้อมูลใน NCB กรณีพบข้อผิดพลาด

ถ้าตรวจรายงานแล้วพบว่าข้อมูลไม่ถูกต้อง เช่น ยอดหนี้ไม่ตรง หรือมีบัญชีที่ไม่เคยเปิด สามารถยื่นคำร้องขอตรวจสอบและแก้ไขได้ที่ NCB โดยตรง

1. ยื่นคำร้อง “ขอตรวจสอบข้อมูล” ที่ NCB (ช่องทางเดียวกับการขอตรวจเครดิต)
2. NCB จะส่งเรื่องไปยังสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของข้อมูลเพื่อตรวจสอบ
3. สถาบันการเงินต้องตอบกลับภายใน 30 วัน (ตาม พ.ร.บ.ข้อมูลเครดิต)
4. หากข้อมูลผิดจริง NCB จะแก้ไขให้ถูกต้องและแจ้งผลกลับ

สรุป: เช็คเครดิตบูโรให้เป็นนิสัย ไม่ใช่แค่ตอนจะกู้

การตรวจเครดิตบูโรไม่ใช่สิ่งที่ทำครั้งเดียวแล้วจบ ผู้ประกอบการควรตรวจเป็นประจำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลทางการเงินของบริษัทถูกต้องและพร้อมสำหรับทุกโอกาสทางธุรกิจ

จัดการข้อมูลการเงินนิติบุคคลให้พร้อมด้วย PEAK

ข้อมูลทางการเงินที่เป็นระบบช่วยให้ธุรกิจดูน่าเชื่อถือในสายตาสถาบันการเงิน PEAK โปรแกรมบัญชีออนไลน์ ช่วยให้ SME จัดการรายรับ-รายจ่าย ออกเอกสารทางบัญชี และใช้ PEAK Board ดูภาพรวมการเงินธุรกิจแบบ Real-Time ดูฟังก์ชันทั้งหมดหรือเปรียบเทียบแพ็กเกจและราคา เมื่อข้อมูลการเงินพร้อม การยื่นขอสินเชื่อก็ราบรื่นมากขึ้น

ทดลองใช้ PEAK ฟรี 30 วัน

---

คำถามที่พบบ่อย เกี่ยวกับเครดิตบูโร นิติบุคคล

นิติบุคคลเช็คเครดิตบูโรออนไลน์ได้ไหม

ปัจจุบัน NCB ยังไม่เปิดให้นิติบุคคลตรวจผ่านช่องทางออนไลน์หรือแอป ต้องใช้วิธียื่นเอกสารตามที่อธิบายไว้ในบทความ

ตรวจเครดิตบูโร นิติบุคคล ควรยื่นล่วงหน้าแค่ไหน

แนะนำให้ยื่นล่วงหน้าอย่างน้อย 2-3 สัปดาห์ก่อนนัดยื่นขอสินเชื่อ เผื่อเวลารอผลและเวลาแก้ไขหากพบข้อมูลที่ต้องปรับปรุง

บริษัทเปิดใหม่ ยังไม่เคยกู้เงิน ตรวจเครดิตบูโรได้ไหม

ตรวจได้ แต่รายงานอาจไม่มีข้อมูลบัญชีสินเชื่อ เพราะบริษัทยังไม่มีประวัติการกู้ยืม ธนาคารจะพิจารณาจากปัจจัยอื่นแทน เช่น งบการเงิน แผนธุรกิจ และเครดิตส่วนตัวของกรรมการ

ข้อมูลเครดิตบูโร นิติบุคคล เก็บย้อนหลังกี่ปี

NCB เก็บประวัติการชำระหนี้ย้อนหลังสูงสุด 3 ปีนับจากวันปิดบัญชี สำหรับหนี้ที่ถูกตัดเป็นหนี้สูญ จะเก็บไว้จนกว่าจะมีการชำระหนี้หมดและผ่านระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด

---

ทดลองใช้งานโปรแกรมบัญชี PEAK ฟรี! 30 วัน มูลค่า 1,200 บาท
คลิก https://www.peakaccount.com (ไม่มีค่าใช้จ่าย)
PEAK Call Center : 1485
LINE : @peakaccount
สอบถามเพิ่มเติม คลิก https://m.me/peakengine